無理なく支払える物件価格の考え方

[ 相談内容 ]　　

川崎市内在住Ｔ様　　社宅55㎡　3ＤＫ　家賃4.8万円

夫28歳（ ＩＴ関連企業勤務　年収520万円 ）

妻25歳（ 契約社員　年収240万円 ）、長男1歳

現在住んでいる社宅は、あと2年しか居られないため購入を考えています。また住まいが決まれば二人目の子供も欲しいと思っていますので、無理なく支払える物件価格を知りたいので教えてください。

[ 回答 ]

ご長男を保育園に預けながら共働きで、また社宅で浮いた居住費や給与天引きの財形貯蓄などで、奥様の収入分相当の年間240万円を貯蓄していますね。ただ住宅ローンを使うには他にローンが無い方が多く借りられますので、購入の前にまず車のローンを一括返済して下さい。

また、第2子を望まれていますので奥様の収入は考えずに、ご主人1人の収入で返済を考える方が無難でしょう。現在のご主人の年収と金利で考えますと「借りられる」上限はおよそ3,600万円となります。一方現在の家賃や住宅財形（月5万円、ボーナス40万円 ）から返済額を考えますと毎月9万円、ボーナス月加算20万円で現在の金利（ 3.15％ ）の35年返済の計算で3,130万円になります。

このほか、管理費や固定資産税、また駐車場代などを年間約50万円としますと3,080万円がローン返済の目安となるでしょう。

今のペースで貯蓄をすれば2年後には約1,200万円になりますが、全額を頭金に充当するのではなく、半年分ぐらいの生活費約200万円を残し、また購入に係わる諸費用（物件価格の約5％）などを考えますと頭金は800万円程度になります。

よって住宅ローン3,080万円と合わせますと3,880万円ぐらいが、無理のない予算といえるでしょう。

但し、住宅ローン控除も2008年12月末で打ち切られる予定ですし、購入が仮に2年後となれば金利もどうなっているのか、なかなか読めないのが昨今の経済情勢です。

仮に2年後に金利が1％上昇していたとして返済額を変えないとすると、購入予算は▲400万円も下げなければなりません。予算を下げるということは、駅から遠いとか、狭いとか、日当たりが悪いとかなどの要因が多くなると考えられますので、あと2年間は安い社宅に住むことができますが、是非早めに具体的な検討に入ったほうが賢明と思われます。

今回のご提案がＴ様ご一家にとって夢や目標に向けての第一歩となりますことをお祈りするとともに、今後も継続的にアドバイスをさせていただければ幸いに存じます。

ファイナンシャルプランナー　関根　浩

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※上記の内容は、掲載(08/9/3)時の概要を基に作成しております。

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